投资者能否因为产品销售违规向银行方追责？采访人员就此咨询了浙江万高律师事务所的沈律师 。沈律师表示 ， 银行作为理财产品的代销方 ， 在正式合同中有责任规避条款 ， 理财亏损将由投资者自行承担 。但如果王希拥有银行方在销售过程中违规的实质性证据 ， 在这种情况下可以通过诉讼追责 。
至于能否通过诉讼让银行偿还王希的本金及分红 ， 沈律师表示 ， “有一定风险 。”因为以代销银行方欺诈认定合同无效是比较难构成的 ， 且王希签署的信托产品合同的相对方是信托公司 ， 如果信托公司无力偿还金额的话 ， 风险需要由投资者自行承担。
北京天驰君泰（杭州）律师事务所陈诗杰律师称 ， 追回本金很难 ， 因为合同白纸黑字提示了相关风险 ， 当事人签字了就代表了认同 ， 且投资有风险是共识 ， 包括一般的理财产品也不可能保本保收 。
随意修改风评 ， 平安银行难让客户“平安”
在整理自己保留的相关证据时 ， 王希还回想起来 ， 平安银行有诱导投资者刷高风评等级 ， 以购买高风险等级产品的嫌疑 。
在理财产品销售中 ， 风险测评是合格投资者认定的重要环节 。
在发现陕国投·九通基业爆雷后 ， 王希查询了此前在平安银行做过的风评测试 。王希表示 ， 风评是每年到期重新评估一次 ， 但是如果推销产品超过了风评等级 ， 客户经理会让她重新做一遍风评 ， 把等级调高以满足购买的需求 。
王希整理发现 ， 自己按照正常周期（即一年1次）的平均风险等级应该是2~3级 ， 而自己在2016年7月11日、2019年7月15日和2020年10月20日这三次风评未到期的时候所作的风险评测等级则有所异常 。根据王希提供的风险测评表 ， 采访人员发现 ， 在非正常时间节点上王希所作出的风险等级结果均明显高于3等级 。
王希向采访人员表示：“未到期加测刷高风评等级 ， 是平安银行的客户经理为了向我推销高于我的风险承受能力的产品并且促使我购买 ， 而采取的规避监管的操作 。”王希的理财记录进一步显示 ， 她于2019年7月16日购买100万元的理财产品 ， 2020年10月20日购买400万元的理财产品 ， 分别发生在刷高风评等级的第二天和当日 。
依据《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定：“商业银行销售理财产品 ， 应当遵循风险匹配原则 ， 禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品 。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 。”
对于上述情形 ， 采访人员拨打了平安银行相关 ****** 进行询问 ， 该行工作人员表示 ， 对于采访人员所提到的相关情况已记录 ， 后续会安排专人对接联系 。截至发稿 ， 暂未收到相关回复 。
陈诗杰律师表示 ， 银行的这类行为是诱导消费者进行非真实的风险抗压等级 ， 有明显的促使消费者购买高风险等级理财产品的目的 。但个人投资者也需要提高个人风险防范意识 ， 高风险高收益 ， 低风险低收益 ， 要有自己的判断力 ， 按照自己实际的风险抗压能力去购买理财产品 。
协商方案出炉 ， 平安银行的诚意如何？
经过多次投诉及沟通 ， 平安银行方向王希提出了信托收益 *** 的解决方案 。
方案具体内容为 ， 投资人将信托产品质押给平安银行 ， 银行以债券70%价值即210万元 ， 对投资人提供2年期、约定利息为4.5%的贷款 。而剩下的90万元 ， 需要等华夏幸福方展期方案确认完毕后 ， 银行再根据情况出具对应方案 。
银行方强调 ， 该方案实际上不需要投资人额外交付利息 ， 且不会纳入征信 。平安银行相关负责人还称 ， 现在能够保证客户拿到70%的本金对客户而言是一种资产保全 ， 目前北京已经同意该方案并进行操作的客户大概有200~300个了 ， 其他银行也在效仿平安银行推出这样的方案 。
据银行方提供给王希的《更高额质押担保合同》显示 ， 为了保证甲方（质权人平安银行）与债务人合同的履行 ， 确保债务人与甲方间一系列债务的按时足额清偿 ， 乙方（出质人）愿意以其合法拥有的财产及权利向甲方提供更高额度质押担保 。
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