防范跨境赌博、电信诈骗等
在不少业内人士看来，相比降低管理成本等因素，银行开展“睡眠账户”清理行动，更为重要的是加强银行的账户管理，遏制跨境赌博、电信诈骗等违法违规活动蔓延，保障账户资金安全 。
“银行卡可以说是电信诈骗的终极工具 。”信用卡市场资深研究人士董峥曾对采访人员表示，这是因为目前电信 *** 诈骗持续高发的一大根源，就在于 *** 卡、银行卡的管理失控，特别是银行卡 。
比如，电信诈骗中，诈骗者通常会要求被骗者将钱转到“指定账户”，所谓的指定账户，并不会是诈骗者自己开立的账户，一般多为诈骗者从其他渠道购买的账户 。这就导致一旦出了事，相关部门只能追踪到持卡人身上，较难查找到诈骗者 。而斩断银行卡的买卖链条，就相当于从源头遏制了上述违法违规行动 。
对此，监管也曾发布过规定：“银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人做出说明，核实其开户的合理性 。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全 。”
如今，银行不断加强对个人银行账户的管理力度 。央行在召开的2022年工作会议中也明确提到，2022年将持续打击跨境赌博、电信 *** 诈骗和非法支付活动 。
采访人员还了解到，近日，在央行指导下，中国银联联合商业银行于2021年12月20日在云闪付App上上线了“一键查卡”服务，支持持卡人查询自己在多家银行名下银行卡开立及使用状况等信息 。用户可通过该服务查询名下各银行的银行卡数量、银行名称、借贷记属性、卡号的前4位后4位等信息 。
在业内人士看来，这将便于持卡人查询自己长期未使用的银行卡并及时销户，强化自身银行卡管理，防止个人银行卡被不法分子用于电信 *** 诈骗或者跨境赌博等违法犯罪活动 。
据悉，目前“一键查卡”功能仅向上海、云南地区用户***试用 。首批参与该试点的银行有14家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、民生银行、平安银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、浙商银行 。后续随着试点逐步完善、推广，将有更多银行陆续加入 。
不过，由于目前“一键查卡”功能尚处于试点阶段，部分未在银行预留手机号、***过期、未开通无卡自助消费业务等情况的银行卡，尚不在可查询范围内 。
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